A hét híre: 10%-os önerővel is hitelhez juthatnak a fiatalok : „Várhatóan könnyebben juthatnak hozzá első otthonukhoz a fiatalok, ez a lépés pedig a garzonlakások piacán hozhat nagyobb élénkülést „ (ingatlan.com és money.hu elemzői szerint)

Az ingatlanpiac mindig is fontos téma volt a fiatalok körében, különösen, ha első otthonuk megvásárlásáról van szó. Ebben a bevezetőben megvizsgáljuk, hogyan befolyásolja a fiatal vásárlókat az a lehetőség, hogy már 10%-os önerővel is hozzájuthatnak a hitelhez, ami a kormány és a jegybank nyilatkozatai szerint várható a közeljövőben.

A cikk részletesen elemzi a fizetési követelményeket, a bérleti díjakat, és összehasonlítja az egyedülállók és a párok helyzetét az ingatlanpiacon. Vizsgálódunk a CSOK Plusz törvény és annak hatásai között, különös tekintettel arra, hogy milyen típusú lakások lehetnek népszerűek a fiatal vásárlók körében. Az elemzés során megvilágítjuk, hogy a CSOK Plusz hitel bevonása mennyire teszi vonzóvá a nagyobb, kényelmesebb lakások vásárlását a fiatal párok számára.

Tényleg a garzon lakások lesznek a legkelendőbbek?

A CSOK Plusz törvény már elérhető, de nem tartalmazza a korábban ígért 10%-os önrész kedvezményt az első lakásvásárlók számára. Ez bizonytalanságot okoz a fiatalok körében, hogy 2024-től mennyi lesz a minimális önrész, mivel ezt még nem rögzítették jogszabályban. A kormány és jegybank korábbi nyilatkozatai alapján várható, hogy ez 10% lesz az első lakást vásárló fiataloknak, akár a CSOK Plusz- szal vásárolnak, akár nem.

De mit is jelent ez a piacon, ettől fel fog-e lendülni a kislakások piacára?  Nézzük, hogyan alakult az elmúlt egy évben a 40nm alatti lakás hirdetések száma Budapesten. A statisztikák szerint az elmúlt évben jelentősen, mintegy 150%-kal nőtt a 40nm alatti lakások hirdetéseinek száma Budapesten (az ingatlan.com) kb. 3500 hirdetés volt ebben a kategóriában egy éve, és most ez kb. 5400 db.

Hogyan tudja ezt egy fiatal megvásárolni 2024-ben?

A fővárosban a kislakások átlagosan 33,5 millió forintos irányáron szerepeltek a kínálatban. Persze kerületenként, és ingatlan típusomként van eltérés. Az egyszerűség kedvéért vegyünk egy 33 M Ft-os ingatlant példának. Ebben az esetben 3 millió forint önerőből és 30 millió forint hitelből lesz a finanszírozás megoldva.

Ezekre a kislakásokra nem lehet CSOK Plusz kedvezményes hitelt felvenni, (egy gyermeknél a minimum terület elvárás 40 nm), így piaci hitellel kell számolnunk. A banki hirdetmények alapján a legolcsóbb THM 7,49%, és ez 25 évre kb. 217.000 Ft-os törlesztőrészletet jelent.

Mekkora fizetés szükséges ehhez?

A jövedelem legfeljebb 50, illetve 60 százalékát teheti ki a hiteltörlesztő. (ebben az esetben nettó 434.000-542.500 Ft között kell a nettó jövedelemnek lennie.) Természetesen ez adóstársak bevonásával is lehetséges, illetve kettő fiatal együtt is felveheti.

Mennyibe kerül egy ilyen lakás bérleti díja?

Egy 33 millió forint értékű lakás bérleti díja 140.000 Ft – 170.000 Ft között reális.

Lakás vételára: 33 millió forint

Önerő: 3 millió forint

Hitel törlesztő részlet 25 évre: 217.000 Ft

Lakás bérleti díja: 140.000 Ft/hó-170.000 Ft /hó

Egyedülállók helyzete

Amint a fenti kalkuláció is mutatja, jelentős eltérés van a bérleti díj és a hitel törlesztő részlete között, ezért nem valószínű, hogy azok az egyedülálló fiatalok, akik most bérelnek, tömegesen vásárolnának inkább garzonlakást.

Párok fognak-e élni ezzel a lehetőséggel?

Ne felejtsük el, hogy párok, ha összeházasodnak igénybe tudják venni a CSOK Pluszt egy gyermek vállalásával. Nem valószínű, hogy ilyen vállalás mellett a garzon lakást fognak választani, valószínűbb, hogy 50 nm feletti 2-3 szobás lakások lesznek a népszerűek ebben a kategóriában. Ezek a lakások persze többe kerülnek (40-45 M Ft), ezért nagyobb hitelre is lesz szükség.

Lakás vételára: 40 millió forint

Önerő: 5 millió forint

CSOK Plusz hitel egy gyermekre: 15 millió forint

Piaci hitel: 20 millió forint

Törlesztő részletek 25 évre:

CSOK plusz hitel (2. évtől): 73.000 Ft

Piaci hitel:                             144.000 Ft

Összesen:                            217.000 Ft          

Jól látható, hogy a CSOK Plusz hitel bevonásával ugyanakkora hitel törlesztő részlet jön ki egy kényelmesebb, nagyobb lakás vásárlásánál.

Összefoglalva, a fiatal vásárlók számára nyíló lehetőség, hogy már 10%-os önerővel is hitelhez juthatnak, jelentős változásokat hozhat az ingatlanpiacon, különösen a kislakások piacán. Bár a garzonlakások iránti kereslet növekedhet, a magas hitel díjak miatt nem feltétlenül lesz ez a legjobb választás az egyedülálló fiatalok számára. Ezzel szemben a párok, különösen ha gyermekvállalást terveznek, jobban élni tudnak a CSOK Plusz és egyéb kedvezményekkel, amelyek lehetővé teszik számukra, hogy nagyobb és kényelmesebb lakásokba költözzenek.

Tényleg  a garzon lakások lesznek a nyerők?

Azt gondolom, hogy a fentieket megvizsgálva nem a garzon lakások lesznek a legnépszerűbbek, és megnövekedett számuk miatt 2024-ben is erős árverseny alakul ki ebben a kategóriában, fontos lesz az adott lakás ár-értéke. A vásárlók a kedvezőbb áron kínált lakásokat részesíthetik előnyben és ezért azok a garzonlakások, amelyek jó állapotúak, jól helyezkednek el, és versenyképes áron kínálkoznak, nagyobb eséllyel találnak majd vevőre.